Глава 4 Коммерческие банки

К оглавлению 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
51 52 53 54 55 56

Банки являются одним из центральных звеньев рыночных

структур, потому развитие их деятельности —необходимое ус-

ловие функционирования рыночной экономики. Коммерческие

банки принято относить к категории деловых предприятий, ко-

торые получили название финансовых посредников. Это много-

функциональные учреждения, осуществляющие свою деятель-

ность в различных секторах рынка ссудного капитала: они при-

влекают капиталы, свободные денежные средства, высвобож-

дающиеся в процессе хозяйственной деятельности, сбережения

населения и представляют их во временное пользование различ-

ным заемщикам, которые нуждаются в дополнительном капита-

ле. Таким образом, банки выполняют важную народнохозяйст-

венную функцию, осуществляя межотраслевое и межрегиональ-

ное перераспределение денежных средств.

Крупные коммерческие банки способны предоставить кли-

ентам полный комплекс финансового обслуживания, в том чис-

ле кредиты, депозиты, осуществление расчетов и пр. В настоя-

щее время они могут предложить клиентам более 200 видов раз-

нообразных банковских услуг. Именно поэтому в экономически

развитых странах коммерческие банки составляют главное опе-

рационное звено кредитной системы.

Вместе с тем, работая в условиях рынка, коммерческий банк

может быть подвержен риску потерь и банкротства. Основные

виды риска связаны, прежде всего, со структурой его портфеля,

иначе говоря, с набором финансовых активов, в которые вложе-

ны имеющиеся у банка ресурсы.

Основные портфельные риски следующие:

1) кредитный риск —риск неплатежа по банковской ссуде

или ценной бумаге;

2) риск ликвидности —невозмбжность быстрой конверсии

финансовых активов в платежные средства без потерь;

3) риск изменения процентных ставок. Нестабильность про-

центных ставок, их изменение в связи с развитием ин-

фляционных процессов обычно пагубно сказываются на

прибыльности банковских операций.

В связи с этим одной из центральных задач управления ком-

мерческим банком является поддержание оптимального соотно-

шения между прибыльностью банковских операций и его лик-

видностью, т. е. способностью своевременно погашать свои обя-

зательства перед клиентами. Для этого банк должен наращивать

собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции ме-

жду собственными и привлеченными средствами, формировать

оптимальную структуру активных операций.

Другими словами, процесс управления ликвидностью банка

включает совокупность мероприятий и методов по управлению

пассивами и активами банка.