§ 1. Финансовые услуги в российском законодательстве

В отечественном законодательстве категория "финансовые услуги" появилась сравнительно недавно - в 1999 г. и была описана в Федеральном законе от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг"*(1) [здесь и далее см. в сносках] (далее - Закон о защите конкуренции). В соответствии с указанным законом под финансовой услугой понимается "деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц" (ст. 3 Закона о защите конкуренции). При этом для целей сужения сферы применения Закона о защите конкуренции приведенное выше определение, имеющее чрезвычайно широкий характер, было уточнено следующим дополнением: "В целях настоящего Закона в качестве финансовых услуг рассматриваются осуществление банковских операций и сделок, предоставление страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг, заключение договоров финансовой аренды (лизинга) и договоров по управлению денежными средствами или ценными бумагами, а также иные услуги финансового характера".

С другой стороны, как понятие, относящееся к общей категории "возмездное оказание услуг", финансовые услуги подпадают под регулирование норм Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (речь идет о гл. 39 "Возмездное оказание услуг"). Кроме того, п. 2 ст. 824 ГК РФ содержит упоминание об "иных видах финансовых услуг, связанных с денежными требованиями", оказываемых клиенту в связи с договором финансирования под уступку денежного требования.

Из изложенного выше следует, что, во-первых, финансовые услуги так или иначе связаны с движением денежных средств. При этом речь идет не о движении денежных средств в смысле осуществления расчетов (например, оплата покупателем товара или услуг), а о движении денежных средств как денежного капитала. Такой вывод вытекает из уточняющей части определения, содержащегося в Законе о защите конкуренции, в рамках которой предпринимается попытка определить правовые формы, используемые для приложения денежного капитала. Во-вторых, правовую основу финансовых услуг составляют договорные отношения. Однако точная квалификация договорных отношений сторон возможна только после анализа экономического содержания рассматриваемых правоотношений.

В отечественном законодательстве категория "финансовые услуги" появилась сравнительно недавно - в 1999 г. и была описана в Федеральном законе от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг"*(1) [здесь и далее см. в сносках] (далее - Закон о защите конкуренции). В соответствии с указанным законом под финансовой услугой понимается "деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц" (ст. 3 Закона о защите конкуренции). При этом для целей сужения сферы применения Закона о защите конкуренции приведенное выше определение, имеющее чрезвычайно широкий характер, было уточнено следующим дополнением: "В целях настоящего Закона в качестве финансовых услуг рассматриваются осуществление банковских операций и сделок, предоставление страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг, заключение договоров финансовой аренды (лизинга) и договоров по управлению денежными средствами или ценными бумагами, а также иные услуги финансового характера".

С другой стороны, как понятие, относящееся к общей категории "возмездное оказание услуг", финансовые услуги подпадают под регулирование норм Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (речь идет о гл. 39 "Возмездное оказание услуг"). Кроме того, п. 2 ст. 824 ГК РФ содержит упоминание об "иных видах финансовых услуг, связанных с денежными требованиями", оказываемых клиенту в связи с договором финансирования под уступку денежного требования.

Из изложенного выше следует, что, во-первых, финансовые услуги так или иначе связаны с движением денежных средств. При этом речь идет не о движении денежных средств в смысле осуществления расчетов (например, оплата покупателем товара или услуг), а о движении денежных средств как денежного капитала. Такой вывод вытекает из уточняющей части определения, содержащегося в Законе о защите конкуренции, в рамках которой предпринимается попытка определить правовые формы, используемые для приложения денежного капитала. Во-вторых, правовую основу финансовых услуг составляют договорные отношения. Однако точная квалификация договорных отношений сторон возможна только после анализа экономического содержания рассматриваемых правоотношений.