4.1. Функции Банка России по регулированию наличного денежного обращения

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется ис­ключительно Банком России.

Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)» в части регулирования наличного денежного обращения на территории Россий­ской Федерации возлагает на Банк России выполнение следующих функций:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации на­личных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и моне­ты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

Первая из указанных функций Банка России непосредственно связана с выпуском в хозяйственный оборот банкнот и монеты как законных пла­тежных средств в наличной форме, причем выпуск наличных денег в хо­зяйственный оборот может и не сопровождаться ростом денежной массы.

В статье 30 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» записано: «...Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах плате­жей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации».

Другие статьи этого Закона также определяют обязательственную природу банкнот и монеты:

«Банк России ... монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение» (ст. 4);

«Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), ес­ли не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкно­ты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в от­ношении сумм или субъектов обмена» (ст. 31);

«Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежден­ные банкноты в соответствии с установленными им правилами» (ст. 32);

«Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты Банка России, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации» (ст. 33).

Наличные денежные средства вместе с резервами коммерческих банков образуют денежную базу в экономике. Они отражаются в пассиве баланса центрального банка.

Банкноты центрального банка, как правило, имеют обеспечение в форме его активов. Основными статьями активов, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государст­венные и прочие ценные бумаги в активах центрального банка, кредиты бан­ковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг, т. е. эмиссия наличных бумажных денег носит сегодня фидуциарный характер.

В различных странах вопрос обеспечения банковской эмиссии решается по-разному: в одних - определяется характер обеспечения и (следовательно) косвенные пределы денежной эмиссии, в других - оговариваются пределы фидуциарной эмиссии.

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обраще­ние и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении расчетно-кассовых и кредитных операций.

Центральный банк выступает банком для кредитных организаций, через которые эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение.

Центральный банк передает из оборотной кассы РКЦ в кассу коммерческого банка денежные знаки в пределах остатка средств коммерческого банка на корреспондентском счете в центральном банке. Клиент получает наличные деньги из кассы коммерческого банка, в котором открыт счет или депозит, в пределах ос­татка средств на соответствующих счетах. Такой остаток средств может образо­вываться первоначально и в результате получения ссуды. Предоставление ссу­ды, в результате чего у клиента образовался остаток средств на счете, представ­ляет собой депозитную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. То есть деятельность центрального банка, как эмиссионного центра, составляет лишь часть процесса выпуска наличных денег в обращение, другая часть этого процесса происходит при участии коммерческого банка.

Организация наличного денежного обращения требует от центрального банка серьезных материальных затрат. Они охватывают широкий спектр ме­роприятий - от использования новейших достижений техники в процессе изго­товления денежных знаков до применения новейших технологий их обработки в процессе оборота, контроля количества и качества денежных знаков, изъятия из обращения негодных денежных знаков и их утилизации с соблюдением экологических требований.

Предоставление банкнот для платежного оборота в стране является для любого центрального банка технически сложным процессом. Центральные бан­ки занимаются не только производством банкнот, но и их дизайном.

Центральные банки уделяют большое внимание долговечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки. Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения. Степень их износа зависит от уровня культуры их использования в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хранения. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства и на особой бумаге.

При изготовлении и разработке банкнот на первом месте стоит защита от подделок. Наряду с отличительными знаками (вид бумаги, пунктирная металличе­ская нить, проверочный регистр и др.) банкноты содержат дополнительные неви­димые приметы, различаемые только при помощи специального оборудования. В этом смысле ценность банкнот как платежного средства выше ценности бума­ги, на которой они напечатаны.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется ис­ключительно Банком России.

Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)» в части регулирования наличного денежного обращения на территории Россий­ской Федерации возлагает на Банк России выполнение следующих функций:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации на­личных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и моне­ты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

Первая из указанных функций Банка России непосредственно связана с выпуском в хозяйственный оборот банкнот и монеты как законных пла­тежных средств в наличной форме, причем выпуск наличных денег в хо­зяйственный оборот может и не сопровождаться ростом денежной массы.

В статье 30 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» записано: «...Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах плате­жей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации».

Другие статьи этого Закона также определяют обязательственную природу банкнот и монеты:

«Банк России ... монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение» (ст. 4);

«Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), ес­ли не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкно­ты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в от­ношении сумм или субъектов обмена» (ст. 31);

«Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежден­ные банкноты в соответствии с установленными им правилами» (ст. 32);

«Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты Банка России, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации» (ст. 33).

Наличные денежные средства вместе с резервами коммерческих банков образуют денежную базу в экономике. Они отражаются в пассиве баланса центрального банка.

Банкноты центрального банка, как правило, имеют обеспечение в форме его активов. Основными статьями активов, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государст­венные и прочие ценные бумаги в активах центрального банка, кредиты бан­ковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг, т. е. эмиссия наличных бумажных денег носит сегодня фидуциарный характер.

В различных странах вопрос обеспечения банковской эмиссии решается по-разному: в одних - определяется характер обеспечения и (следовательно) косвенные пределы денежной эмиссии, в других - оговариваются пределы фидуциарной эмиссии.

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обраще­ние и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении расчетно-кассовых и кредитных операций.

Центральный банк выступает банком для кредитных организаций, через которые эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение.

Центральный банк передает из оборотной кассы РКЦ в кассу коммерческого банка денежные знаки в пределах остатка средств коммерческого банка на корреспондентском счете в центральном банке. Клиент получает наличные деньги из кассы коммерческого банка, в котором открыт счет или депозит, в пределах ос­татка средств на соответствующих счетах. Такой остаток средств может образо­вываться первоначально и в результате получения ссуды. Предоставление ссу­ды, в результате чего у клиента образовался остаток средств на счете, представ­ляет собой депозитную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. То есть деятельность центрального банка, как эмиссионного центра, составляет лишь часть процесса выпуска наличных денег в обращение, другая часть этого процесса происходит при участии коммерческого банка.

Организация наличного денежного обращения требует от центрального банка серьезных материальных затрат. Они охватывают широкий спектр ме­роприятий - от использования новейших достижений техники в процессе изго­товления денежных знаков до применения новейших технологий их обработки в процессе оборота, контроля количества и качества денежных знаков, изъятия из обращения негодных денежных знаков и их утилизации с соблюдением экологических требований.

Предоставление банкнот для платежного оборота в стране является для любого центрального банка технически сложным процессом. Центральные бан­ки занимаются не только производством банкнот, но и их дизайном.

Центральные банки уделяют большое внимание долговечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки. Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения. Степень их износа зависит от уровня культуры их использования в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хранения. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства и на особой бумаге.

При изготовлении и разработке банкнот на первом месте стоит защита от подделок. Наряду с отличительными знаками (вид бумаги, пунктирная металличе­ская нить, проверочный регистр и др.) банкноты содержат дополнительные неви­димые приметы, различаемые только при помощи специального оборудования. В этом смысле ценность банкнот как платежного средства выше ценности бума­ги, на которой они напечатаны.