9.3. Лицензионная деятельность Банка России

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций со­стоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников бан­ковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам разви­того рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федераль­ным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка Рос­сии от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций».

Эти требования касаются главным образом трех аспектов:

экономического;

правового;

организационного.

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резерв­ного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.

Организационные требования касаются перечня документов, представ­ляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, пе­речня существенных положений, отраженных в них, заверения копий некото­рых из них.

К основным направлениям лицензионной деятельности, согласно законо­дательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России, относятся:

государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицен­зий на осуществление банковских операций;

открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на терри­тории Российской Федерации;

выдача лицензий на осуществление банковских операций для расши­рения деятельности кредитных организаций;

государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

реорганизация кредитной организации.

Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельно­сти кредитным организациям и их государственная регистрация есть необхо­димое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может начать свою деятельность только на осно­вании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и пере­чень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может создаваться на основе любой формы соб­ственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственно­стью, общество с дополнительной ответственностью.

Законодательство предусматривает возможность быть учредителями кре­дитной организации как юридическим, так и физическим лицам, однако основ­ными требованиями к ним являются:

невозможность выхода из состава участников банка в течение пер­вых трех лет со дня его государственной регистрации;

способность обеспечить свою финансовую устойчивость. Критерии оценки ее устанавливаются специальными нормативными актами Банка России.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи ли­цензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в тер­риториальные учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

учредительный договор;

устав кредитной организации;

бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небан­ковской кредитной организации — положения, регламентирующие порядок прове­дения расчетов); протокол общего собрания учредителей;

документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбо­ра) за регистрацию кредитной организации;

список учредителей кредитной организации;

надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц; аудиторского заключе­ния о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;

подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами разных уровней за послед­ние три года;

анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных ор­ганов, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

10) заключение федерального антимонопольного органа.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает указанные выше документы в течение 30 дней с момента их получения. При наличии замечаний по представленным документам территориальное учреждение возвращает их учреди­телям с письменным заключением.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России на­правляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций положительное заключение, которое должно содержать полную ин­формацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государствен­ной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения прилагается ряд подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение. При положительном решении в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по местонахож­дению создаваемой кредитной организации соответствующие документы, кото­рый после государственной регистрации сообщает об этом территориальному уч­реждению, ведущему Книгу регистрации кредитных организаций.

Банк России выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавли­вать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностран­ных банков;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных не­банковских кредитных организаций;

лицензия на осуществление инкассации денежных средств (вексе­лей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных органи­заций).

Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрытие) подразделений кредитной организации на территории Российской Федерации.

К числу открываемых кредитной организацией подразделений относятся:

обособленные подразделения (филиалы и представительства);

внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и др.).

Все перечисленные виды подразделений кредитных организаций не яв­ляются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на осно­вании положений, утверждаемых кредитной организацией, которая создала их.

Обособленные структурные подразделения открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организацией, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.

Внутренние структурные подразделения могут открываться (закрываться) по решению как органа управления кредитной организации, так и органа управления ее филиала, что должно быть зафиксировано в уставе кредитной организации.

Для открытия филиала кредитная организация должна также согласовать с Банком России кандидатуры руководителя, заместителя руководителя, глав­ного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.

Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью.

При положительном решении вносятся изменения в Книгу государствен­ной регистрации.

Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России яв­ляется выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществ­ление банковских операций.

Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицен­зий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев:

финансово устойчивой;

выполнять обязательные резервные требования Банка России;

не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными вне­бюджетными фондами;

иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля;

выполнять квалификационные требования Банка России, предъяв­ляемые к сотрудникам кредитной организации;

соблюдать технические требования, включая требования к оборудо­ванию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновре­менно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требо­вания к размеру капитала.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до предоставления ходатайства.

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная органи­зация представляет в территориальное учреждение соответствующий пакет до­кументов.

Лицензионная деятельность Банка России включает также государствен­ную регистрацию разного вида изменений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.

В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорганизацией кредитных организаций. Фор­мами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоедине­ние, разделение, выделение и преобразование.

Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной орга­низации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых ли­цензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций со­стоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников бан­ковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам разви­того рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федераль­ным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка Рос­сии от 14 января 2004 г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций».

Эти требования касаются главным образом трех аспектов:

экономического;

правового;

организационного.

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резерв­ного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.

Организационные требования касаются перечня документов, представ­ляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, пе­речня существенных положений, отраженных в них, заверения копий некото­рых из них.

К основным направлениям лицензионной деятельности, согласно законо­дательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России, относятся:

государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицен­зий на осуществление банковских операций;

открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на терри­тории Российской Федерации;

выдача лицензий на осуществление банковских операций для расши­рения деятельности кредитных организаций;

государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

реорганизация кредитной организации.

Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельно­сти кредитным организациям и их государственная регистрация есть необхо­димое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может начать свою деятельность только на осно­вании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и пере­чень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может создаваться на основе любой формы соб­ственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственно­стью, общество с дополнительной ответственностью.

Законодательство предусматривает возможность быть учредителями кре­дитной организации как юридическим, так и физическим лицам, однако основ­ными требованиями к ним являются:

невозможность выхода из состава участников банка в течение пер­вых трех лет со дня его государственной регистрации;

способность обеспечить свою финансовую устойчивость. Критерии оценки ее устанавливаются специальными нормативными актами Банка России.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи ли­цензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в тер­риториальные учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;

учредительный договор;

устав кредитной организации;

бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небан­ковской кредитной организации — положения, регламентирующие порядок прове­дения расчетов); протокол общего собрания учредителей;

документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбо­ра) за регистрацию кредитной организации;

список учредителей кредитной организации;

надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц; аудиторского заключе­ния о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;

подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами разных уровней за послед­ние три года;

анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных ор­ганов, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

10) заключение федерального антимонопольного органа.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает указанные выше документы в течение 30 дней с момента их получения. При наличии замечаний по представленным документам территориальное учреждение возвращает их учреди­телям с письменным заключением.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России на­правляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций положительное заключение, которое должно содержать полную ин­формацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государствен­ной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения прилагается ряд подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение. При положительном решении в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по местонахож­дению создаваемой кредитной организации соответствующие документы, кото­рый после государственной регистрации сообщает об этом территориальному уч­реждению, ведущему Книгу регистрации кредитных организаций.

Банк России выдает лицензии на осуществление банковских операций после государственной регистрации кредитной организации и подтверждения ею своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавли­вать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностран­ных банков;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных не­банковских кредитных организаций;

лицензия на осуществление инкассации денежных средств (вексе­лей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных органи­заций).

Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрытие) подразделений кредитной организации на территории Российской Федерации.

К числу открываемых кредитной организацией подразделений относятся:

обособленные подразделения (филиалы и представительства);

внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и др.).

Все перечисленные виды подразделений кредитных организаций не яв­ляются юридическими лицами. Они осуществляют свою деятельность на осно­вании положений, утверждаемых кредитной организацией, которая создала их.

Обособленные структурные подразделения открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организацией, которому это право предоставлено в соответствии с ее уставом.

Внутренние структурные подразделения могут открываться (закрываться) по решению как органа управления кредитной организации, так и органа управления ее филиала, что должно быть зафиксировано в уставе кредитной организации.

Для открытия филиала кредитная организация должна также согласовать с Банком России кандидатуры руководителя, заместителя руководителя, глав­ного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.

Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью.

При положительном решении вносятся изменения в Книгу государствен­ной регистрации.

Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России яв­ляется выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществ­ление банковских операций.

Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицен­зий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев:

финансово устойчивой;

выполнять обязательные резервные требования Банка России;

не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными вне­бюджетными фондами;

иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля;

выполнять квалификационные требования Банка России, предъяв­ляемые к сотрудникам кредитной организации;

соблюдать технические требования, включая требования к оборудо­ванию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновре­менно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требо­вания к размеру капитала.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до предоставления ходатайства.

Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная органи­зация представляет в территориальное учреждение соответствующий пакет до­кументов.

Лицензионная деятельность Банка России включает также государствен­ную регистрацию разного вида изменений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.

В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорганизацией кредитных организаций. Фор­мами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоедине­ние, разделение, выделение и преобразование.

Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной орга­низации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых ли­цензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.