5.1.1. Какие документы необходимы для открытия банковского счета
К оглавлению1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1617 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101
102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118
119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135
136 137 138 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152
153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166
Банковское и валютное законодательство разрешает предпринимателям открывать любое количество счетов (расчетных, текущих, депозитных и т.д.) в любой валюте. Для этого необходимо предъявить в банк:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточку;
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) о постановке на учет в налоговом органе;
д) о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
Данный перечень содержится в инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные инструкцией об открытии и закрытии банковских счетов, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в инструкции об открытии и закрытии банковских счетов ( инструкции об открытии и закрытии банковских счетов).
Каждый банк может устанавливать собственные требования к тому, какие документы должны быть предоставлены. Так, в числе дополнительных могут быть предоставлены:
- анкета клиента ПБОЮЛ;
- проект договора банковского счета (два экземпляра), подписанный ПБОЮЛ;
- заявление на открытие счета, подписанное ПБОЮЛ.
банковской карточки приведена в приложении N 1 к инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. Бланк карточки выдается работником банка, в котором предприниматель открывает расчетный счет. Карточка заполняется в одном экземпляре как вручную, так и на печатной машинке или компьютере. На лицевой стороне карточки указываются сведения о предпринимателе.
Поля лицевой стороны заполняются в следующем порядке:
В "Владелец счета":
клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также указывает: "индивидуальный предприниматель";
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также указывает вид деятельности (например, адвокат, нотариус).
В "Место нахождения (место жительства)":
клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель указывает адрес фактического места жительства (пребывания);
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает место осуществления своей деятельности либо адрес фактического места жительства (пребывания).
В "тел. N " клиент указывает номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных номеров клиента.
В "Банк" клиент указывает полное наименование кредитной организации (филиала) или подразделения расчетной сети Банка России, в котором открывается банковский счет.
В "Отметка банка" после присвоения счету соответствующего номера главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому право внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов предоставлено распорядительным документом банка, проставляются собственноручная подпись и дата (цифрами), начиная с которой используется карточка.
В "Прочие отметки" банком могут указываться сведения о представлении временных карточек, периоде времени, в течение которого они действуют, случаях их замены, порядок и периодичность выдачи выписок из счета, а также иная информация, необходимая банку.
Поля оборотной стороны карточки заполняются в следующем порядке. В "Сокращенное наименование владельца счета":
клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает "индивидуальный предприниматель";
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает вид деятельности (например, адвокат, нотариус).
В "N банковского счета" после внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов главный бухгалтер, его заместитель либо другое лицо, которому предоставлено право внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов, проставляет присвоенный номер банковского счета.
В "Фамилия, имя, отчество" указываются полностью фамилия, имя, отчество (при наличии) лиц, наделенных правами первой или второй подписи.
В "Образец подписи" лица, наделенные правами первой или второй подписи, проставляют напротив своей фамилии собственноручную подпись.
В "Срок полномочий" банк указывает срок полномочий лиц, устанавливаемый на основании учредительных документов, распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности.
В "Дата заполнения" клиент указывает число, месяц и год оформления карточки.
В "Подпись клиента" проставляются:
- собственноручная подпись лица, являющегося представителем клиента, действующим на основании доверенности на открытие счета. Одновременно в этом поле указываются номер (при наличии) и дата соответствующей доверенности;
- собственноручная подпись клиента - физического лица, клиента - индивидуального предпринимателя либо клиента - физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной практикой.
В "Образец оттиска печати" индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством порядке частной практикой (при наличии печати), проставляют образец оттиска печати. То есть в случае если физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя не имеет печати, заявление на открытие счета и банковская карточка представляются без оттиска печати.
Оттиск печати, проставляемый на карточке, должен быть четким.
Клиенты - физические лица "Образец оттиска печати" не заполняют. В "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" удостоверительная надпись совершается нотариусом в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации. Это поле заполняется нотариусом в случае оформления карточки с его участием. Однако, карточка может быть оформлена и без нотариального свидетельствования подписей в присутствии уполномоченного лица банка ( инструкции об открытии и закрытии банковских счетов). Осуществляется это в следующем порядке:
- уполномоченное лицо должно установить личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность;
- лица, указанные в , в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки;
- в подтверждение совершения подписей указанных лиц в присутствии уполномоченного лица уполномоченное лицо в помещении банка заполняет "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки в порядке, установленном в приложения 2 к инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. То есть уполномоченное лицо полностью указывает свою должность, фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица (лиц), подписи которых совершаются в его присутствии, указывает дату (цифрами) и проставляет собственноручную подпись с приложением печати (штампа) банка, определенной для этих целей распорядительным актом банка.
В "Выданы денежные чеки" банк указывает дату выдачи и номера выданных кредитной организацией (филиалом) или подразделением расчетной сети Банка России клиентам денежных чеков.
Банковское и валютное законодательство разрешает предпринимателям открывать любое количество счетов (расчетных, текущих, депозитных и т.д.) в любой валюте. Для этого необходимо предъявить в банк:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточку;
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) о постановке на учет в налоговом органе;
д) о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
е) лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).
Данный перечень содержится в инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) клиент обязан представить документы, предусмотренные инструкцией об открытии и закрытии банковских счетов, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) обусловлено наличием документов, не указанных в инструкции об открытии и закрытии банковских счетов ( инструкции об открытии и закрытии банковских счетов).
Каждый банк может устанавливать собственные требования к тому, какие документы должны быть предоставлены. Так, в числе дополнительных могут быть предоставлены:
- анкета клиента ПБОЮЛ;
- проект договора банковского счета (два экземпляра), подписанный ПБОЮЛ;
- заявление на открытие счета, подписанное ПБОЮЛ.
банковской карточки приведена в приложении N 1 к инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. Бланк карточки выдается работником банка, в котором предприниматель открывает расчетный счет. Карточка заполняется в одном экземпляре как вручную, так и на печатной машинке или компьютере. На лицевой стороне карточки указываются сведения о предпринимателе.
Поля лицевой стороны заполняются в следующем порядке:
В "Владелец счета":
клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также указывает: "индивидуальный предприниматель";
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также указывает вид деятельности (например, адвокат, нотариус).
В "Место нахождения (место жительства)":
клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель указывает адрес фактического места жительства (пребывания);
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает место осуществления своей деятельности либо адрес фактического места жительства (пребывания).
В "тел. N " клиент указывает номер телефона. Допустимо указание нескольких телефонных номеров клиента.
В "Банк" клиент указывает полное наименование кредитной организации (филиала) или подразделения расчетной сети Банка России, в котором открывается банковский счет.
В "Отметка банка" после присвоения счету соответствующего номера главным бухгалтером или его заместителем либо другим лицом, которому право внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов предоставлено распорядительным документом банка, проставляются собственноручная подпись и дата (цифрами), начиная с которой используется карточка.
В "Прочие отметки" банком могут указываться сведения о представлении временных карточек, периоде времени, в течение которого они действуют, случаях их замены, порядок и периодичность выдачи выписок из счета, а также иная информация, необходимая банку.
Поля оборотной стороны карточки заполняются в следующем порядке. В "Сокращенное наименование владельца счета":
клиент - индивидуальный предприниматель указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает "индивидуальный предприниматель";
клиент - физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, указывает полностью свои фамилию, имя, отчество (при наличии), а также указывает вид деятельности (например, адвокат, нотариус).
В "N банковского счета" после внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов главный бухгалтер, его заместитель либо другое лицо, которому предоставлено право внесения записи об открытии клиенту счета в книге регистрации открытых счетов, проставляет присвоенный номер банковского счета.
В "Фамилия, имя, отчество" указываются полностью фамилия, имя, отчество (при наличии) лиц, наделенных правами первой или второй подписи.
В "Образец подписи" лица, наделенные правами первой или второй подписи, проставляют напротив своей фамилии собственноручную подпись.
В "Срок полномочий" банк указывает срок полномочий лиц, устанавливаемый на основании учредительных документов, распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности.
В "Дата заполнения" клиент указывает число, месяц и год оформления карточки.
В "Подпись клиента" проставляются:
- собственноручная подпись лица, являющегося представителем клиента, действующим на основании доверенности на открытие счета. Одновременно в этом поле указываются номер (при наличии) и дата соответствующей доверенности;
- собственноручная подпись клиента - физического лица, клиента - индивидуального предпринимателя либо клиента - физического лица, занимающегося в установленном законодательством порядке частной практикой.
В "Образец оттиска печати" индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством порядке частной практикой (при наличии печати), проставляют образец оттиска печати. То есть в случае если физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя не имеет печати, заявление на открытие счета и банковская карточка представляются без оттиска печати.
Оттиск печати, проставляемый на карточке, должен быть четким.
Клиенты - физические лица "Образец оттиска печати" не заполняют. В "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" удостоверительная надпись совершается нотариусом в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации. Это поле заполняется нотариусом в случае оформления карточки с его участием. Однако, карточка может быть оформлена и без нотариального свидетельствования подписей в присутствии уполномоченного лица банка ( инструкции об открытии и закрытии банковских счетов). Осуществляется это в следующем порядке:
- уполномоченное лицо должно установить личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность;
- лица, указанные в , в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки;
- в подтверждение совершения подписей указанных лиц в присутствии уполномоченного лица уполномоченное лицо в помещении банка заполняет "Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей" карточки в порядке, установленном в приложения 2 к инструкции об открытии и закрытии банковских счетов. То есть уполномоченное лицо полностью указывает свою должность, фамилию и инициалы, фамилию и инициалы лица (лиц), подписи которых совершаются в его присутствии, указывает дату (цифрами) и проставляет собственноручную подпись с приложением печати (штампа) банка, определенной для этих целей распорядительным актом банка.
В "Выданы денежные чеки" банк указывает дату выдачи и номера выданных кредитной организацией (филиалом) или подразделением расчетной сети Банка России клиентам денежных чеков.