2. Экономическая сущность страхования

По своей сути страхование – это система экономических отноше-

ний, включающая совокупность форм и методов создания специального

фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблаго-

приятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семь-

ям помощи при наступлении различных событий в их жизни: дожития до

определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.

Действующим законодательством страхование определяется как сис-

тема отношений «по защите имущественных интересов физических и юри-

дических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)

за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых

взносов (страховых премий)»1.

В страховании как в двухстороннем процессе в обязательном по-

рядке участвуют две стороны: страховщик и страхователь.

Страховщик – это юридическое лицо любой организационно-правой

формы, созданное для осуществления страховой деятельности и полу-

чившее соответствующую лицензию. Предметом непосредственной дея-

тельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-

посредническая и банковская деятельность.

Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое

лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющее-

ся страхователем в силу закона2.

Объективный характер процесса страхования выделяет его в само-

стоятельную финансовую категорию наряду с финансами и кредитом,

имеющую ряд присущих ей особенностей.

Во-первых, страховые фонды образуются исключительно на основе

денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления

страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб.

Во-вторых, для страхования характерна замкнутая раскладка

ущерба, связанная с солидарной ответственностью страховате-

лей – участников страхового фонда – за ущерб.

В-третьих, страхование предусматривает перераспределение или

выравнивание ущерба по территории и во времени.

В-четвертых, в страховании происходит сочетание индивидуаль-

ных и групповых интересов страхователей.

В-пятых, для страхования характерна возвратность мобилизо-

ванных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного стра-

хования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие имеют

накопительный характер, что сближает в этом отношении банковскую и

страховую деятельность.

В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность отно-

шений страхователя и страховщика, самоокупаемость страховой

деятельности в условиях рыночной экономики.

По своей сути страхование – это система экономических отноше-

ний, включающая совокупность форм и методов создания специального

фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблаго-

приятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семь-

ям помощи при наступлении различных событий в их жизни: дожития до

определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.

Действующим законодательством страхование определяется как сис-

тема отношений «по защите имущественных интересов физических и юри-

дических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)

за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых

взносов (страховых премий)»1.

В страховании как в двухстороннем процессе в обязательном по-

рядке участвуют две стороны: страховщик и страхователь.

Страховщик – это юридическое лицо любой организационно-правой

формы, созданное для осуществления страховой деятельности и полу-

чившее соответствующую лицензию. Предметом непосредственной дея-

тельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-

посредническая и банковская деятельность.

Страхователь – это юридическое или дееспособное физическое

лицо, заключившее со страховщиком договор страхования или являющее-

ся страхователем в силу закона2.

Объективный характер процесса страхования выделяет его в само-

стоятельную финансовую категорию наряду с финансами и кредитом,

имеющую ряд присущих ей особенностей.

Во-первых, страховые фонды образуются исключительно на основе

денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления

страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб.

Во-вторых, для страхования характерна замкнутая раскладка

ущерба, связанная с солидарной ответственностью страховате-

лей – участников страхового фонда – за ущерб.

В-третьих, страхование предусматривает перераспределение или

выравнивание ущерба по территории и во времени.

В-четвертых, в страховании происходит сочетание индивидуаль-

ных и групповых интересов страхователей.

В-пятых, для страхования характерна возвратность мобилизо-

ванных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного стра-

хования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие имеют

накопительный характер, что сближает в этом отношении банковскую и

страховую деятельность.

В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность отно-

шений страхователя и страховщика, самоокупаемость страховой

деятельности в условиях рыночной экономики.